44年工龄养老金才6000多？算清这笔账，别再稀里糊涂

养老金44年工龄拿6000多亏吗？快算算你退休能领多少！

干活时间越长久, 退休所拿的钱就铁定越多吗, 这种想法可要改一改, 最近有一份江苏企业职工的退休单引发了大家热烈的讨论, 一位大叔年纪是62岁, 在1982年2月开始上班, 一直工作到今年2月才退休, 有着整整44年1个月的工龄, 然而每个月基本养老金核定完是6614.5元, 44年这么长的工作时间拿到手连7000都没有突破, 是不是会觉得有点难以想象?

实际上, 养老金绝非“工龄乘以某个固定价格”这般简易, 它所计算的是一笔精细的账目, 你是以何种档次进行缴纳的, 在哪些年份进行了缴纳, 个人账户中积攒了多少金额, 到了退休那一年当地是以什么基数进行计算的, 这些因素都会对最终所得的数字产生制约。

你们来瞧一瞧这位大叔的底单, 它是极具代表性的。这个大叔, 是在今年2月份的时候退休的。他累计缴纳社保的时长是44年零1个月, 这里面有7.42年是算作视同缴费年限的。去年江苏地区的养老金计发基数是8972元, 这位大叔的平均缴费指数仅仅只有0.7726,而用于计算过渡性养老金的指数是1.4834。他个人账户里面积攒了115190.27元, 他62岁退休对应的计发月数是125个月。

这6614.5元是怎么凑出来的？三笔钱各有各的来路。

第一笔是基础养老金, 它为主盘。怎么来打这个算盘呢? 先拿计发基数8917元, 乘上1加上0.7728的和, 再除以2, 接着乘44.08年, 最后乘1%, 得到3483.97元。能看到44年确实将缴费年限完全拉满了, 然而那个0.7726的平均指数却硬生生把系数拉到了偏低的水平。这就如同你积攒了很长的线, 可乘上的单价不够高, 总价自然就冲不上去。

·第二笔款项是过渡性养老金, 这笔费用称得上是意外之喜。大叔拥有7.42年的视同缴费年限, 即在社保制度转轨时期, 未按照当下的方式进行缴费, 不过计算工龄的那些年份。江苏地区计算过渡养老金存在一项特色, 大叔这笔钱的指数为1.4834, 相较于他0.7726的平均指数高出许多, 这致使过渡性养老金成为主要部分, 几乎占据总额的三分之一。倘若没有这段视同工龄或者指数没有如此之高, 总数将会大幅减少。这同样是为何, 好多只是交费年限长, 然而却不存在视同工龄的人, 最终所拿到的钱, 未必就会多。

·第三笔是个人账户养老金 这笔个人养老金账是最直白的 个人账户余额为115190.27元 它除以计发月数125个月 得出每个月是921.52元 历经44年交下来 个人账户才有11.5万 分摊到每个月仅仅也就900多块 实在是有点捉襟见肘。

计算完成这三笔数据之后, 一个事实清晰地呈现在眼前, 那就是决定养老金主要盘子情况的, 真的不是参保者工作的时长, 而是平均缴费指数。有许多人认为, 养老金就像是“工龄奖”, 工作时间越长, 所得的养老金就会越多, 这种方向是正确的, 然而却没有抓住其中的核心要点。养老金实际上是一项“指数化”的长期结算机制, 当指数等于1时, 意味着参保者长期按照社会平均工资的标准来缴纳保险费用；而当指数是0.77时, 则标识着参保者长期是依照低于社会平均工资的水平来进行缴费的。

指数为何会呈现出低的状况呢? 在诸多情形之下, 实际上真的并非是工作人员没有付出努力, 而是存在着历史方面的缘由, 所谓的历史原因, 其一有可能是企业所制定的工资结构处于偏低的水平, 其二有可能是公司依据最低下限标准来进行缴纳, 其三又极有可能是受到早年政策执行习惯存在差异的影响。社保系统并不会去理会这些苦衷, 它仅仅认缴费基数以及指数。所以, 绝对不要仅仅去比较最终的结果, 而是必须要学会去查看账本。

这位来自江苏的大叔, 有着44年的工龄, 却只拿到了6614.5元, 根源并非在于年头不够, 而是在于长期缴费指数偏低, 个人账户积攒得少。过渡性养老金虽说增长幅度大, 可年限有限, 无法撑起全部。这笔账给众人提了个醒, 千万别单单盯着年限, 按照什么档次去缴纳才是最终决定胜负的关键底牌, 千万不要错过这个重要关键点。

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